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【林奇芬傳授理財秘招】要當富翁的第一步:降薪兩成

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我經常坐上計程車就找司機聊天,許多司機見多識廣,對景氣判斷也很精準,我在計程車上聽到很多人生故事,也有多次奇遇。有一次我碰到一位年近60歲的司機,我問他「生意好不好?」,他說「還可以啦,每天固定跑個2、3千元才下班。」我說:「那很不錯啊,我平常聽到1天都只有1、2千元。」他笑著看我,「對啊,想賺錢也要有方法。」

這位司機說,他每天早上從新店開車出來,大概幾點鐘、那個地點比較容易載到客人,早就心中有譜,進到市區後,那幾棟大樓或那些據點周轉率高,他也大致可以掌握。他說,不要只是沿著馬路亂繞,要先思考哪些地方會有客人出現,甚至,他還已經掌握了一些客人搭車習慣,所以1 天3千元的業績達成率很高。

存三間屋的計程車司機
聽他侃侃而談,實在佩服他賺錢有道。「孩子都大了吧,你現在開車算是自己賺零用錢,不用太拚吧!」我隨口問了一句。但接下來他的回答,讓我大吃一驚。「小孩在工作了,還沒有成家。」他說,「我有3 間房子,生活還可以啦。」

「什麼!一位計程車司機有3間房子。」我真的嚇了一大跳,「你怎麼那麼厲害?」「我就住新店啊,買第1間繳完貸款了,再買1間,都買在附近啦!」司機先生說,夫妻倆生活很節儉,從年輕時候就覺得存房子最實在,所以第1 間房子拚著在10年內繳完貸款,之後存到一筆錢後又買了第2間,第2間房子就用租金繳貸款,第3間也一樣。因此,目前擁有3間房子。

聊著聊著,我的目的地已經到了,我來不及再追問他一些購屋細節,但是這位計程車司機給我的震撼,久久不散。

負債百萬的單身貴族
這個會存錢的計程車司機,讓我想到另一個會賺錢,但目前債台高築的老同事。這個老同事目前在網路公司任職,由於工作能力強,在公司內頗受重用,薪水也水漲船高。但有一次聚餐時他說,信用卡欠款額度越來越高,目前刷卡受到很多限制,想再辦另一張卡,看看能不能周轉一下。我聽了非常訝異,身為高薪單身貴族,怎麼可能入不敷出?他坦誠先前因為收入高、手頭寬鬆,再加上標準的「宅男」,整天掛在網路上買東買西,不知不覺中大量透支,情況已經有點失控。
他雖然痛定思痛想要脫離目前窘境,但每個月扣除房租、車子貸款、油錢,生活支出後,能夠還款金額不過2、3 萬元,而帳上近百萬元的欠款,算一算至少還要3 年才能還清。想到未來3 年每個月都要過著還債與不能消費的日子,他的眉頭就皺得更緊了。

一個富裕計程車司機與一個負債單身貴族,他們每月收入可能差不多,但是口袋裏的錢卻「差很大」。我從身邊很多人的例子看到,收入高低不是決定財富多寡的關鍵因素,怎麼支配金錢,才是真正的貧富關鍵。

想要像這個擁有3間房子的計程車司機看齊,有一個簡單的方法可以嘗試一下,就是自動降薪2成。

降薪20%,滾入自動儲蓄計畫
根據主計處統計,台灣上班族薪水呈現「倒退嚕」,2009 年平均薪資水準只有4萬3千元左右,退回到1997年以前的水準。以目前就業環境想要靠加薪、拿獎金來提高所得越來越困難。可是現實生活中,卻有各式各樣的需求召喚著我們,同事聚餐、看電影、買衣服、換手機、出國度假 ……,反正薪水再高也滿足不了各種慾望。上班族想在每個月花費之餘存一些錢下來,根本就是天方夜譚。所以,想存錢最好的方法就是自動降薪。

「什麼,神經病!」你一定會對我的說法覺得不可思議。當然,我不是要你去找老闆談減薪,我的方法是,當你每個月領到薪水後,自動把其中20%藏起來,假裝這筆錢不存在。

人總是有一種慣性,錢賺得多就花得多,賺得少就花得少。如果每個月收入4 萬元,你先自我減薪認定自己收入只有3 萬2 千元,自然而然會去過3 萬2 千元的生活,無形中各種消費就縮水打折。這就像目前最熱門的減重法,想減肥第一步是控制每餐進食量,讓胃逐漸縮小,吃進胃裏的食物減少,慢慢體重就減下來了。想要降低每個月花費金額,就先縮緊荷包,認定自己賺得少必須花的少。長期下來,消費習慣也會慢慢改變。

我以前有一個同事就採取這個做法,他每個月5 號薪水進了銀行帳戶,就設定隔天繳房貸、買基金等等,薪水戶頭剩下的錢不多,就只好省著點花。他說,「這個做法還有一個好處,就是沒有人可以跟我借錢」。

先存後花的致富法
「收入-支出=儲蓄」這是我們過去的儲蓄觀念。
「收入-儲蓄=支出」這是有效創造財富的版本。

「先花後存」總是有各種「意外」情況發生,讓每個月的錢不知去向,什麼也存不下來。而要抵抗這種「人性的誘惑」,就要靠「先存後花」。而我提出「自動降薪2 成法」,也是呼應同樣觀念,當我們主觀認定收入縮水2成,所有生活支出就必須打8折。

至於如何讓薪水自動消失呢?發薪隔日繳房貸、定期定額買基金都是好方法,或是設定自動轉帳功能,把薪水帳戶跟儲蓄帳戶分開,每個月自動把20%薪水轉到另一個帳戶,而這個儲蓄帳戶不使用金融卡與網路銀行功能,最好再把存款簿藏起來,讓自己動用資金很不方便,錢自然而然就可以存下來了。

喔,別看我,我可沒教你用這個方法藏私房錢。

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本文獲作者林奇芬授權,選自治富:社長的理財私筆記一書。

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